Perbanas: Kredit UMKM Lesu Karena Pelaku Usaha Tak Butuh Pinjaman

Perhimpunan Bank Nasional (Perbanas) mengungkapkan bahwa penurunan kredit UMKM yang terjadi sejak akhir 2022 dan masuk zona negatif pada akhir 2025 disebabkan oleh faktor struktural dari sisi permintaan. Hingga Februari 2026, kredit UMKM tercatat terkontraksi -0,47% secara tahunan (year-on-year), berbeda dengan tren kredit perbankan secara umum yang masih tumbuh positif.

Ketua Umum Perbanas Hery Gunardi menyampaikan dalam konferensi pers hasil kajian UMKM di Four Seasons Hotel, Kamis (18/6/2026), bahwa tantangan utama bukan terletak pada keterbatasan pasokan kredit dari perbankan. "Menariknya, penelitian kami menemukan bahwa tantangan utama saat ini bukan terletak pada terbatasnya pasokan kredit dan perbankan, sebaliknya mayoritas pelaku UMKM belum mengajukan kredit karena mereka merasa belum membutuhkan fund biaya, dan masih mengandalkan modal sendiri," ujar Hery.

Masalah Demand-Driven, Bukan Supply-Side

Ketua Bidang Riset & Kajian Ekonomi & Perbankan Perbanas, Aviliani, menjelaskan bahwa hampir 90% UMKM formal dan informal tidak mengajukan kredit karena merasa belum membutuhkan pinjaman. Pembiayaan usaha mereka hampir 90% berasal dari dana pribadi (self-funded). Temuan ini menunjukkan permasalahan utama rendahnya akses pembiayaan UMKM terletak dari sisi permintaan (demand side) kredit itu sendiri.

Di sisi lain, penelitian menunjukkan sisi penawaran (supply side) pembiayaan UMKM sudah sangat suportif. Ketika UMKM formal mengajukan kredit, tingkat persetujuannya sangat tinggi, yaitu sekitar 94,3%. "Nah kita kan pengennya nggak begini, secara bank sebenarnya kita pengen mendanai," ujar Aviliani.

Hery menegaskan bahwa tingkat persetujuan kredit yang relatif tinggi pada segmen UMKM menunjukkan adanya masalah struktural yang menjadi perhatian bersama. Implikasinya, upaya mendorong pertumbuhan kredit UMKM memerlukan pendekatan yang tidak hanya fokus pada sisi perbankan, tetapi juga pada peningkatan kebutuhan dan kesiapan pelaku UMKM untuk mengakses pembiayaan formal.

Faktor Lain: Biaya Naik dan Permintaan Melemah

Perbanas juga menemukan bahwa penurunan kredit UMKM dipengaruhi oleh guncangan dari sisi biaya dan permintaan. Kombinasi naiknya biaya operasional, melemahnya permintaan atau penjualan, tertekannya margin keuntungan, serta sikap bank yang semakin selektif terhadap risiko turut berkontribusi pada kontraksi kredit UMKM.

Secara umum di sektor UMKM, tekanan biaya dan penurunan daya beli konsumen dapat mengurangi insentif pelaku usaha untuk melakukan ekspansi, sehingga kebutuhan akan pinjaman modal kerja atau investasi menjadi rendah. Perlu dicermati bahwa kondisi ini mencerminkan tantangan ekonomi yang lebih luas, bukan semata-mata masalah akses kredit.

Peluncuran UMKM Center

Sebagai bentuk dukungan untuk menguatkan sektor UMKM, Perbanas meluncurkan UMKM Center pada Kamis (18/6/2026). Hery menyatakan harapannya bahwa UMKM Center dapat menjadi jembatan yang menghubungkan pelaku UMKM dengan ekosistem yang mereka butuhkan untuk berkembang secara berkelanjutan.

"Kami percaya bahwa UMKM yang semakin produktif, kemudian formal dan bankable akan menjadi fondasi penting bagi pertumbuhan ekonomi Indonesia yang lebih inklusif dan berkelanjutan," ucap Hery. Inisiatif ini diharapkan dapat meningkatkan literasi keuangan, memperkuat kapasitas usaha, dan mendorong formalisasi UMKM sehingga lebih siap mengakses pembiayaan perbankan.